貸款買房 有關(guān)收入證明和征信記錄的注意事項(xiàng)

　　向銀行貸款買房時(shí)，需要提供個(gè)人收入證明和個(gè)人征信記錄，這兩項(xiàng)證明直接反應(yīng)借款人的過往信用和還款能力。通常情況下，銀行要求收入證明中的月收入是月供的2倍以上，否則將少貸或者拒貸。那么收入證明怎么開?如果收入證明不夠，購房者該如何補(bǔ)救?而通常貸款買過房的朋友也都知道，銀行在辦理貸款過程中審核嚴(yán)是出了名的，容不得一絲糊弄，哪怕你是非主觀因素產(chǎn)生的不良征信，申請(qǐng)貸款時(shí)都很難被審批通過的。今天，小編就為各位朋友列舉總結(jié)一下有關(guān)收入證明、征信記錄必須知道的注意事項(xiàng)。

　　一、什么是收入證明?

　　所謂收入證明，是我國公民在日常生活經(jīng)營活動(dòng)中，所需要的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的一種證明，一般在辦理簽證、銀行貸款，信用卡等會(huì)被要求由當(dāng)事人單位出具的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的證明。它是在辦理買房按揭時(shí)的主要參考內(nèi)容之一，直接反映辦理人的還款能力。

　　二、收入證明怎么開?

　　1、開收入證明要注意必須的格式。

　　2、開收入證明必須要蓋“鮮章”，也就是收入證明復(fù)印是無效的。

　　3、蓋的章必須是單位的財(cái)務(wù)章或者是單位的公章，而且必須是圓章。

　　4、年收入應(yīng)為一年內(nèi)的包括基本工資、獎(jiǎng)金、福利等總和，并扣除個(gè)人所得稅、保險(xiǎn)金等。銀行一般要要求借款人提供的月收入是其月還款與其他負(fù)債之和的兩倍以上。

　　三、沒有單位開收入證明怎么辦?

　　如果是私營業(yè)主沒有辦法開具收入證明，則需提供的資料有：工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明(連續(xù)繳稅時(shí)間各地規(guī)定有所不同)或近六個(gè)月的銀行存款流水單。

　　如果是自由職業(yè)者，如果有存款，可以提供存款證明;如果沒有，要前往有收入進(jìn)賬的銀行辦理流水單，流水單可以證明你有持續(xù)收入。

　　四、收入證明不夠怎么辦?

　　如商業(yè)貸款收入證明不滿足要求，可通過以下途徑來解決!

　　1、夫妻共同申請(qǐng)貸款

　　對(duì)于已婚的借款人，若其收入證明低于月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開具收入證明來申請(qǐng)貸款。收入證明不足的情況下，銀行還會(huì)參考家庭的一些其他資產(chǎn)，如大額存款、債券、房產(chǎn)等。

　　2、兼職收入補(bǔ)充

　　目前很多銀行都認(rèn)可兼職收入，但法律上規(guī)定不允許兼職的職業(yè)除外，如國企單位職工、軍人、公務(wù)員。部分銀行還設(shè)定了兼職不能超出收入50%的限定。也有一些銀行一般情況是不認(rèn)可兼職收入的。

　　3、擔(dān)保

　　借款人與擔(dān)保人對(duì)貸款都要承擔(dān)還款責(zé)任，當(dāng)借款人沒有履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人必須在其擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?，F(xiàn)在很多銀行可以接受貸款擔(dān)保方式，但對(duì)擔(dān)保人與借款人之間的關(guān)系會(huì)有較嚴(yán)格的界定。如有些銀行接受直系親屬間的擔(dān)保，也有銀行還接受配偶直系親屬的擔(dān)保。

　　4、接力貸

　　有些銀行也支持接力貸的方式。接力貸是個(gè)人住房接力貸款的簡稱，指以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。

　　在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，收入證明不達(dá)標(biāo)較為容易解決，如果是個(gè)人征信有問題，那貸款難度就大多了，因?yàn)樾庞梦埸c(diǎn)一時(shí)半會(huì)很難消除。建議大家一年至少查詢一次信用報(bào)告，一旦發(fā)現(xiàn)信用污點(diǎn)，馬上采取措施彌補(bǔ)。有時(shí)看似不起眼的小行為直接影響到大筆房款的使用，實(shí)在是得不償失!今天小編就溫馨提醒各位，想要貸款買房，影響征信的這些事兒你可千萬要注意。

　　1、對(duì)于擁有信用卡的準(zhǔn)購房者，如果你的信用卡連續(xù)三次(或兩年內(nèi)累計(jì)六次)逾期還款，就會(huì)被銀行視為征信不良。

　　2、在一些不限購的城市，購房者第一套房子的房貸還沒還完的時(shí)候，是可以申請(qǐng)二套房貸款的，只不過利率會(huì)高一些。但是如果你首套房的房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款，無論首套房房貸是否已還清，二套房貸款想成功審批都會(huì)有一定的難度。

　　3、如果準(zhǔn)購房者的車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款，也屬于申貸者的不良征信。

　　4、如果銀行的貸款利率上調(diào)，你仍按原金額支付月供的話，就會(huì)產(chǎn)生欠息逾期。這是很多貸款人容易忽略的問題，如果因此被銀行記上一筆，就很不值當(dāng)了。

　　5、有些人辦理了信用卡，認(rèn)為不使用就不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，其實(shí)這種認(rèn)知是不對(duì)的，只要你的信用卡已經(jīng)激活，這種睡眠信用卡也是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)的，如果你不及時(shí)繳納同樣會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄。

　　6、通常情況下信用卡的額度多少是銀行以你的預(yù)期收入為基礎(chǔ)的，如果你利用信用卡透支消費(fèi)且沒有及時(shí)按期還款的話，可能就會(huì)進(jìn)入該信用卡所在銀行的黑名單了。

　　7、經(jīng)濟(jì)條件良好的人，有時(shí)會(huì)為第三方的貸款行為提供擔(dān)保，在此期間，如果第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，你在銀行的信用記錄上也會(huì)多一個(gè)“差評(píng)”。

　　8、在生活中如果你有欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛，可能會(huì)影響你在銀行的信用記錄。

　　9、現(xiàn)在很多家庭的水、電、燃?xì)獾壬钯M(fèi)用都是用專用繳費(fèi)卡或者直接網(wǎng)上繳費(fèi)，不按時(shí)交款的話，銀行也能查到記錄，視為信用不良用戶。

　　10、無論在哪個(gè)銀行，個(gè)人信用卡都是不允許套現(xiàn)的，如果被銀行認(rèn)定你有套現(xiàn)的行為，一樣會(huì)影響未來新信用卡和購房貸款的辦理。

　　11、現(xiàn)在有的大學(xué)生在上學(xué)時(shí)因某種原因會(huì)申請(qǐng)助學(xué)貸款，雖說各學(xué)校對(duì)還清貸款的期限是不同的，但是如果你未足額歸還助學(xué)貸款甚至不還款，后果也是很嚴(yán)重的。

　　12、有些人為了方便，將手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，手機(jī)號(hào)停用后卻沒有辦理相關(guān)手續(xù)，如果你的手機(jī)套餐里有月租，則有可能會(huì)因欠月租費(fèi)而形成逾期。

　　13、如果被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件，產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄的話，這個(gè)不良征信會(huì)記在你名下。

　　以上這些內(nèi)容都是影響不良征信的因素，朋友們?cè)谟?jì)劃買房等重大事情時(shí)，一定要注意保持好自己的信用良好，否則，會(huì)給自己的生活帶來很多想不到的麻煩。