現(xiàn)在雖然房價下降了,但隨著利率上漲,對于資金有限的人來說,買房的壓力依然不小。關(guān)于房貸申請,曾有人問貸款多少錢容易通過銀行審批,因?yàn)榈却龝r間長,不確定因素就多,如果能在申請上有些技巧輔助,多少能幫助申貸,提高買房效率。
先來看看銀行審貸都會查什么:
1、個人征信
個人征信是銀行重點(diǎn)審查的因素之一,征信良好意味著貸款人按時還貸的可能性更高,而征信通常是以家庭為單位的,銀行會查看夫妻雙方的征信。由于銀行政策要求不同,審查征信的寬松程度也會有差異,一般會審查貸款人五年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄,要求嚴(yán)格的銀行查的時間范圍會更廣。需要注意的是,假如夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請貸款,輕則提高貸款利率或者首付,嚴(yán)重的還會被拒貸。
2、銀行流水
收入證明、銀行流水體現(xiàn)了借款人的還款能力,銀行對于月收入的要求為:月收入≥房貸月供X2,假如還在償還其他貸款,則月收入≥(房貸月供+已有貸款月供)。銀行流水通常要6個月以上的,建議最好用流水多的銀行卡。
3、年齡職業(yè)
另外,貸款人年齡、職業(yè)能從側(cè)面反映出還款能力和還款穩(wěn)定性。銀行要求的年齡為18-65周歲,比較受銀行青睞的是25-40周歲的人群,其次是18-25周歲和40-50周歲的人群,而50-65周歲的人身體發(fā)生疾病的幾率更大,會影響正常還款。貸款人職業(yè)方面,像公務(wù)員、教師、醫(yī)生等工作收入穩(wěn)定的人群,成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶的幾率更大。
4、現(xiàn)有房屋情況
貸款人已有房屋套數(shù)和還款情況,直接關(guān)系到接下來的貸款買房首付和利率。例如北京,即便是本市戶籍的,也只能買2套房子,如果是購買二套房申請貸款,需要提供第一次購房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同,首套房已經(jīng)還完貸款的要提供貸款結(jié)清證明,首付和利率按照二套房的政策執(zhí)行。
5、婚姻狀況
綜合來看,包括個人征信在內(nèi),收入、房屋情況等都是以家庭為單位的,要查夫妻雙方的上述條件。房貸面簽時要求夫妻雙方到場,并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件,離婚人士要提供離婚證或者法院判決書。
貸款額度盡量是整數(shù),量力而行
申請房貸額度盡量是整數(shù),因?yàn)閺你y行角度看,日常工作量較大,審批貸款的時候習(xí)慣按照整數(shù)批貸,整數(shù)額度更易通過,當(dāng)然也要同時審查征信等其他因素。至于貸多少錢,主要取決于家庭財(cái)務(wù)狀況,貸款額度最好不要超過月收入的一半,這是銀行規(guī)定的警戒線,要做到量力而行。
同時要做好財(cái)務(wù)規(guī)劃,例如家里有孩子、老人,日常消費(fèi)較多,建議將收入分為幾大類資金,固定生活費(fèi)、醫(yī)療教育費(fèi)、消費(fèi)娛樂、投資理財(cái)?shù)?,在保證消費(fèi)娛樂的同時,能爭取實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增長,要知道,養(yǎng)成良好的消費(fèi)、理財(cái)習(xí)慣,即便是背負(fù)著房貸,也不會生活的很累。
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