【置業(yè)指南】 買房貸款年限到底該怎么選？

     最近有網(wǎng)友詢問小編貸款年限是否越長越好?買房的時(shí)候到底要怎么選貸款年限，你知道嗎?多數(shù)辦理商業(yè)貸款買房的人在選擇貸款年限時(shí)，多可能在30年和20年之間徘徊，當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的人也可能會(huì)選15年、10年等。然而，面臨這個(gè)問題，很多人都說“貸款年限越長越好”，然后就毅然決然選了30年，這樣真的對(duì)嗎?

　　2017年買房貸款年限是如何規(guī)定的?

　　一、商業(yè)貸款期限規(guī)定

　　具體的貸款年限要根據(jù)個(gè)人的年齡來計(jì)算，男性不超過65歲，女性不超過60歲。

　　舉列：比如一男性現(xiàn)在年齡是54歲,他最大貸款年限就只能貸款11年，65-54=11，其他依次論推。且每個(gè)銀行的最高貸款年限是不一樣的。

　　新房最長期限為30年，二手房最長期限15年。(不同地區(qū)，二手房貸款最長期限各有不同)

　　二、個(gè)人住房公積金貸款期限規(guī)定

　　住房公積金貸款期限最長不超過30年，借款人年齡不超過國家法定退休年齡，即男不超過60周歲、女不超過55周歲。借款申請(qǐng)人及配偶均符合申請(qǐng)住房公積金貸款條件的，可按剩余工作年限較長的一方計(jì)算貸款期限。

　　那么商業(yè)貸款10年、20年、30年該怎么選呢?

　　1、10年以內(nèi)短期商業(yè)貸款

　　這種情況適合經(jīng)濟(jì)情況好的人群，能夠承擔(dān)高額月供。還貸總額少，利息也少。一般而言，月供最好不要超過月收入的50%。

　　2、20年的中期商業(yè)貸款

　　這種情況比較適合于收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)條件中等。有部分存款，日常生活支出寬松的人群。支付利息處于中間地帶，不多也不少。月供支出比10年短期貸款壓力要小得多。

　　3、30年的長期商業(yè)貸款

　　這種情況屬于收入不太高，或者經(jīng)濟(jì)條件一般處于在奮斗中的人群。需要長期貸款來緩解經(jīng)濟(jì)壓力。月供壓力最小，貸款利息支付最多。而且，總還款幾乎是貸款的2倍。

　　看到這里，或許有人會(huì)問是不是每個(gè)人都可以選擇貸滿30年呢?

　　答案自然是“不一定”，因?yàn)殂y行在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)審查借款人的收入，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供，所以收入很不穩(wěn)定、信用不良的人即使想貸滿30年也是很有難度的。

　　而且，借款人要根據(jù)自己的收入和實(shí)際狀況來確定貸款方式和年限，辦理房貸應(yīng)該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會(huì)減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。

　　小編建議大家貸款的最佳表現(xiàn)也不是時(shí)間越長越好，而是要達(dá)到“最佳組合”的狀態(tài)，能夠追求在自己負(fù)債能力(經(jīng)濟(jì)承受能力)范圍內(nèi)，有最高的抵押額度(房屋評(píng)估價(jià)的70%)，最少首付款，最合理的貸款期限，其目的就是盡可能的減少購房支出，同時(shí)要注意各地的房貸政策會(huì)有差異，大家要注意因地制宜，合理確定貸款時(shí)間。

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