干貨：如何花最少的錢買最合適的房子？

    買房時我們都需要考慮很多因素，最終的目的都是怎樣花最少的錢買到最合適的房子，今天小編給大家講一講購房時遇到的一些問題。

　　1、人生第一套房，買新房還是二手房?

　　現(xiàn)在有很多人有“初房情結(jié)”，認(rèn)為人生的第一套房一定要是新房。但從長期收益來看，買二手房可能更劃算。

　　很多時候，新房交付時是毛坯房，大概每套房子要預(yù)留15到20萬元的裝修。相對而言，如果你是買二手房的話，裝修費(fèi)用可以省下來放進(jìn)首付中。首付提高后，二手房的選擇空間更大，更有可能選到質(zhì)量不錯的二手房。不過具體的選擇還是需要看自己更看重哪個要素。

　　交通

　　1、這點二手房有明顯優(yōu)勢，不過也要面臨高峰期堵車的可能。

　　價格

　　1、二手房一般都是有折舊的，加上其他稅費(fèi)后，二手房總價會稍貴一點。但具體到每個人對戶型面積的要求不一樣，也會出現(xiàn)新房比二手房便宜的情況。

　　2、升值空間上，兩者都有潛力。

　　地段

　　1、二手房在區(qū)位和配套上更占優(yōu)勢，但物業(yè)服務(wù)不夠完備、成熟。

　　2、新房周邊比較安靜，且保安、車位、電梯等物管更加成熟。

　　風(fēng)險

　　從購房風(fēng)險考慮，二手房優(yōu)勢更為突出。

　　從交易程序來看，新房較二手房更省心，風(fēng)險也較小。

　　顏值

　　1、二手房從顏值和面積使用來看，很難成為年輕人的菜。但由于其地段優(yōu)勢，出行會非常方便。

　　2、新房從外觀、室內(nèi)布局看，都更符合現(xiàn)在年輕人的口味，而且年輕人一般都不喜歡別人用過的東西。

　　不同年齡段要有區(qū)別地選擇

　　1、23歲到30歲的購房者：

　　可以選擇總價較低的小戶型新房，采用貸款方式購買。而選房最主要考慮的外部因素為交通。

　　注意要點：個人征信狀況，警惕還款危機(jī)。

　　2、30歲到45歲的購房者：

　　一般處于上有老下有小的夾心層，多為改善性購房者，選擇房屋要考慮父母的養(yǎng)老問題和子女的教育問題，建議購買三居室及其以上戶型，在貸款環(huán)節(jié)盡量使用公積金貸款。

　　注意要點：貸款時要注意合理安排好家庭支出。

　　3、45歲到55歲的購房者：

　　由于大多數(shù)銀行規(guī)定，貸款買房者的年齡不能超過65歲。因此處于此階段的購房者要考慮資金的充裕程度和可貸款額度及年限，可以考慮一次性全款買房。

　　如何選擇貸款

　　首付比例越低越好嗎?其實總價買房是不明智的。在能承擔(dān)得起月供的情況下，首付比例越低，越能買到好房子。我們最好的方式是向未來多貸錢。就算現(xiàn)在月供有些壓力，也要考慮到月薪一直在漲的趨勢。所以一套房子首付越低越好。

　　優(yōu)先選擇公積金貸款

　　目前公積金貸款的利率相對較低，為3.25%，商業(yè)銀行的貸款基準(zhǔn)利率4.9%，不過南京首套房基準(zhǔn)利率已經(jīng)全面退市，上浮10%已經(jīng)成為主流，商業(yè)貸款的壓力越來越大。最終兩者會導(dǎo)致十幾乃至幾十萬的利息差。

　　貸款注意點

　?、匐m然要盡量降低首付比例，增加貸款比例，但需要考慮個人的還款能力，避免每月高額的房貸造成家庭經(jīng)濟(jì)壓力大，處處捉襟見肘。商業(yè)貸款的還貸能力系數(shù)一般是0.5，假如你和妻子的月收入是10000元，那么你月還款能力是5000，你可以貸到每月還款5000元的貸款。

　?、谑滋追抠J款利率的上調(diào)已普遍達(dá)到10%以上，其中寧波銀行、郵儲銀行等4家銀行已經(jīng)暫停房貸業(yè)務(wù)。交通銀行、民生銀行等4家銀行首套房貸利率已達(dá)到15%。對于放款時間，多數(shù)銀行均表示不確定，僅有中國銀行、華夏銀行等少數(shù)銀行基本能保證年底前放款，但各分行也會有不同。此外由于額度緊張，包括交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行目前已暫停了二手房貸款。

　　適合人群

　　等額本息：等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。

　　等額本金：等額本金法因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強(qiáng)的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

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