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多家銀行落實房貸新政 購房者享優(yōu)惠需極高資質(zhì)

2014年10月13日 09:13     小編:龍利魚     每日經(jīng)濟新聞|0     點擊:1968

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       十一黃金周過后,四大國有商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于落實住房貸款政策的聲明,且各地分行的細(xì)則也在近期逐漸浮出水面。

  不過,《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到,購房者想要從銀行獲得較低折扣的優(yōu)惠利率,對購房者的資質(zhì)要求高,且在銀行息差進(jìn)一步走低的情況下,商業(yè)銀行是否愿意將有限的信貸投入到期限長、收益低的住房貸款,仍存懸念。
 

  “銀行也要算一筆賬,7折利率放出去,能帶動多少存款貢獻(xiàn)、賬戶管理、財務(wù)管理等附加服務(wù)的銷售,才能平衡成本,因此審核肯定是嚴(yán)格的。”一位商業(yè)銀行人士對記者表示。
 

  各行積落實房貸新政
 

        截至10月12日,包括工、建、農(nóng)、中四大行以及興業(yè)銀行、招商銀行分別發(fā)聲表態(tài)。
 

  工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,關(guān)于住房貸款的政策,央行、銀監(jiān)會在《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》(以下簡稱《通知》)中已有明確要求,工行將認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
 

  建行則通過新聞稿表示,支持居民家庭合理的住房貸款需求,對于貸款購買套自住房的家庭,貸款低付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。具體根據(jù)借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區(qū)別確定。
 

  農(nóng)行也表示,在優(yōu)先滿足居民家庭次購買普通商品房貸款需求的基礎(chǔ)上,積支持改善型住房信貸需求,對合理的購房需求,將努力提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),提高服務(wù)效率,逐步推廣個人住房貸款自動審批??茖W(xué)合理定價,將貸款利率控制在合理水平。
 

  中行則表示,中行各地分行已于10月1日起按照相關(guān)政策要求執(zhí)行套房貸政策,具體由各分行根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。此外,可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展和地方政府相關(guān)政策,對符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。

  興業(yè)銀行方面稱,在二套房等房貸政策方面,各分行可綜合考量借款人償付能力、信用狀況等條件具體確定付款比例,貸款利率在央行、銀監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)執(zhí)行。
 

  招行方面稱,央行房貸新政出臺后,招行在房貸額度上單獨撥出信貸額度用于支持購房貸款市場需求,招行已于10月8日起實施套房新政,具體要求 將根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素確定各借款人付款比例和貸款利率水平。同時,在資料齊全的情況下,審批快即可結(jié)束,且細(xì)則已經(jīng)推出。
 

  此外,據(jù)紅網(wǎng)10月12日報道,華融湘江銀行也公布了房貸新政細(xì)則。
 

  銀行短期暫難做大房貸規(guī)模
 

  書面的承諾看似輕松,但在實際操作中,房貸這塊業(yè)務(wù)并非銀行想做大能做大的。
 

  數(shù)據(jù)顯示,截至2013年末,多家上市銀行的存貸比超過70%,其中,招行74.44%逼近75%的監(jiān)管紅線。今年6月底,銀監(jiān)會調(diào)整存貸比的 計算幣種口徑,主要是針對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等貸款。招行憑借在小微零售領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢贏得了調(diào)整的空間,存貸比降至66.23%,亦有底氣表示將單列額 度支持購房貸款需求。
 

  但其他銀行則無法復(fù)制招行的模式,截至2013年底,交行、民生、浦發(fā)、中信、光大、中行、華夏銀行的存貸比依次為73.40%、 73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%和69.90%。即使經(jīng)過政策調(diào)整,2014年中報顯示,交行、中行、華夏銀行的 存貸比降至72.37%、72.29%、69.05%,但與75%的監(jiān)管紅線的離并不太遠(yuǎn)。
 

  因此,9月30日,央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《通知》,鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長的專項金融債券等多種措施籌集資金,專門用于增加套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。
 

  一方面轉(zhuǎn)移打包存量,一方面募集資金做大增量,為了增加住房貸款供給,監(jiān)管層給出了雙管齊下的辦法,但在具體業(yè)務(wù)細(xì)則未明確之前,住房貸款沒有獲得類似“小微、三農(nóng)”在存貸比、存準(zhǔn)率等方面的更多政策優(yōu)惠,銀行在短期內(nèi)還是難以有效地調(diào)動資源做大規(guī)模。
 

  增量降價,這是監(jiān)管層9月30日《通知》的要求之一,在價格方面,給出了低7折的優(yōu)惠底線,但銀行對此也有自己的看法。
 

  據(jù)《齊魯晚報》近日援引農(nóng)行青島分行一位房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的話稱,7折房貸利率要求申請者是農(nóng)行私人銀行的客戶,并且資產(chǎn)額低達(dá)到800萬元。
 

  前述商業(yè)銀行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,近兩年來,商業(yè)銀行的息差水平連續(xù)下滑,且面臨利率市場化的進(jìn)一步擠壓,銀行都在想辦法提高中間 業(yè)務(wù)收入,信貸資源放在能賺錢的地方,“同樣一筆資金,3個月的期限,一年能滾動投放3~4次,帶來的收益是成倍的,而放在住房貸款,是長達(dá)十幾年甚至 幾十年的基準(zhǔn)左右的利率,銀行要響應(yīng)政策,但也是要做生意的。”
 

 

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