買房 住房公積金貸款與商貸相比哪個(gè)更優(yōu)惠？

        如果你認(rèn)為住房公積金只能用來買房或租房，那你就out了。此外，它還可以用來建造房屋、大修房屋、治療重病，并且賬戶余額還可以享受一年期定期的銀行存款利息。

　　    比如，離職了，公積金怎么辦?公積金貸款最高能貸多少錢?和商貸相比，到底有多劃算?提取公積金都需要什么資料?怎么提取父母公積金?……

　　    住房公積金最常用的3大用途

　　    1、買房子

　　    ① 全款買房的可一次性提取公積金;

　　    ② 商貸購房可提取公積金用于首付;

　　    ③ 商貸購房可提取公積金償還本息;

　　    ④ 公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。

　　    2、自建或大修房屋

　　    在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公積金，金額合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。

        3、租房

　　    可每月提取一定額度的公積金用來支付租房費(fèi)用，提取額度不能超過每月繳存的額度。

　　    公積金貸款與商貸相比，哪個(gè)更優(yōu)惠?

　　    公積金貸款利率不斷下調(diào)(2016年1月1日起，5年期以上貸款利率降為3.25%，5年期以下(含5年)貸款利率降為2.75%)，對(duì)于要購房的各位來說，還款成本又降低了，到底商貸和公積金貸款哪個(gè)更優(yōu)惠?看下文：以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。

　　    先通過一張數(shù)據(jù)圖來了解一下公積金貸款和商貸那個(gè)更優(yōu)惠。

　　    目前，由于全國各地房價(jià)高低不同，可申請(qǐng)公積金貸款的最高額度也有不同，想申請(qǐng)?以下條件都符合你才有戲。

　　    公積金貸款購買商品房為30年，二手房不得超過土地剩余使用年限(例如你買了一套二手住房只剩25年土地使用年限就只能貸25年)

　　    貸款利率及首付情況：

　　    貸款額度：

　　    商品房貸需要提供的材料見下表:

　　    總的來說，要想成功申請(qǐng)最高額度的公積金貸款，還是要滿足以下幾個(gè)條件。比如：

　　    ? 1、你的還貸能力夠高，高收入才是硬道理;

　　    ? 2、你的工作夠穩(wěn)定，如果你在事業(yè)單位、世界500強(qiáng)工作，那么可能性大大的;

　　    ? 3、你買的房子夠貴，代表還款能力也很高，需貸款越多，申請(qǐng)到最高額度的可能性大些;

　　    ? 4、公積金賬戶余額夠高，公積金貸款額度=公積金賬戶余額*倍數(shù)(一般約為30倍);

　　    ? 5、你或你的家庭沒有尚未還清的住房公積金債務(wù);

　　    ? 6、你的公積金賬戶不能處于“停繳”或“封存”狀態(tài)。

　　    離職了，公積金怎么辦?

　　    1、若離職后仍在當(dāng)?shù)毓ぷ?/span>

　　    原、新單位同為市管或國管：原單位公積金賬戶會(huì)與新單位自動(dòng)合并。

　　    市管轉(zhuǎn)國管：個(gè)人提供公積金卡所在銀行查詢單，提交給原單位，由原單位辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)。

　　    國管轉(zhuǎn)市管：離職后國管公積金分為兩種封存狀態(tài)：單位內(nèi)部封存的，將新單位開具的《轉(zhuǎn)移職工開戶證明》交到原單位，由原單位辦理轉(zhuǎn)移;國管集中封存的，將新單位開具的《轉(zhuǎn)移職工開戶證明》和身份證原件、復(fù)印件交到指定銀行辦理轉(zhuǎn)移。

　　    2、離職后去其他城市

　　    將所需資料(調(diào)入單位接收證明、在調(diào)入地建立住房公積金的證明、轉(zhuǎn)入銀行卡號(hào)、開戶行名稱及職工本人身份證復(fù)印件)提供給原單位，由原單位提出申請(qǐng)，將原單位公積金賬戶余額全部轉(zhuǎn)移至新單位公積金賬戶內(nèi)。

　　    滿足以下條件，可使用父母公積金買房

　　    1、與成年子女一起貸款買房

　　    根據(jù)規(guī)定，成年子女單獨(dú)買房，不能使用父母的公積金，但如果和父母聯(lián)名買房并聯(lián)名還貸，可以提取父母公積金作首付款和還貸。聯(lián)名買房，提取公積金額度按產(chǎn)權(quán)約定的比例來核定。

　　    例如，一套房子，如果約定父母占60%，則父母可提取公積金的額度為房子首付款的60%，子女支付另外的40%，月還貸提取亦然，如果沒有約定，則父母和子女各提取一半。

　　    2、父母去世，子女可憑繼承文書等相關(guān)資料代辦提取公積金。

　　    最后再給大家透露11個(gè)住房公積金的“小秘密”

　　    1、公積金繳滿3個(gè)月可提。在繳存城市無住房且租房的，連續(xù)繳存公積金滿3個(gè)月，無需租金發(fā)票、稅票，即可提取公積金支付房租。

　　    2、公積金也有利息。今年2月21日起，住房公積金存款利率調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，上調(diào)后的利率為1.50%。

　　    3、若你從未取出過，公積金存款余額有10萬元，原來一年利息有1100元，調(diào)整后，一年轉(zhuǎn)結(jié)利息有1500元，增加了400元。

　　    若你一年一提，每月公積金繳款3000元，原來利息僅有68.25元，調(diào)整后利息變成了292.5元，增加了超過200元。

　　    4、重大疾病和低保戶也可使用。如果你是特困低保戶，或者家庭成員患重大疾病、重大手術(shù)住院治療的，都可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。

　　    5、使用公積金的限制。如果不是用做解決住房問題的房屋購買，是不能提取公積金貸，比如，當(dāng)你購買門面房、商業(yè)房等房屋消費(fèi)時(shí)。

　　    6、不可多次使用申請(qǐng)公積金貸款。正常繳存住房公積金的你，只有在上次貸款還清后，才可以再次申請(qǐng)公積金貸款。

　　    7、住房公積金屬夫妻共同財(cái)產(chǎn)。住房公積金本質(zhì)為工資性質(zhì)，婚姻存續(xù)期間的住房公積金屬于共同財(cái)產(chǎn)，一旦雙方離婚，公積金也是要依法分割。

　　    8、可異地使用公積金貸款。目前，北上廣深、重慶、天津、哈爾濱、太原、石家莊、成都、海南、烏魯木齊、貴陽、西寧支持全國異地貸款城市，部分城市要求本市戶籍。

　　    9、商貸、公積金貸款額度不同。按現(xiàn)在銀行的規(guī)定，商貸單筆無最高限額，但不超過總房價(jià)的70%，非限購城市要求不超80%;公積金最高貸款額度≤房屋總價(jià)-首付款。目前北京、上海最高貸款額度可達(dá)120萬，其它城市見表2。

　　    10、公積金貸款利率又降新低。5年期以上貸款利率降為3.25%，5年期以下(含5年)貸款利率降為2.75%。2015年8月26日之前發(fā)放的住房公積金貸款開始執(zhí)行新規(guī)利率。

　　    11、不可使用父母公積金買房。即使是父母出資，如果房產(chǎn)證上只有夫妻名字，法律上兩人仍對(duì)房屋擁有所有權(quán)。父母可以同住，但只有使用權(quán)，這房子仍算夫妻共同財(cái)產(chǎn)，所以不允許提取父母公積金。