貸款等額本金還是等額本息 哪個(gè)更適合你

　　
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       貸款買(mǎi)房到底選哪一種還款方式省錢(qián)是每一個(gè)購(gòu)房者都會(huì)思考的問(wèn)題，目前房貸主要的還款方法有等額本息和等額本金兩種方法。
 

　　等額本金和等額本息的區(qū)別有哪些呢?這兩種還款方式分別適合哪些購(gòu)房人群呢?
 

　　等額本息是指一種購(gòu)房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。
 

　　注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會(huì)隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
 

　　等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。
 

　　下面舉例說(shuō)明兩者的區(qū)別。以貸款30萬(wàn)為例，貸款年利率為5.65%，貸款年限20年，也是240期。

              

　　
        從上圖可以看出：
 

　　1、等額本息法下，每個(gè)月的還款金額<等額本金法
 

　　2、等額本息所產(chǎn)生的利息總額>等額本金法
 

　　3、等額本息每期還的本金<等額本金
 

　　4、等額本息每期的還款費(fèi)用是一樣的，而等額本金的每期還款費(fèi)用呈下降趨勢(shì)
 

　　在等額本金法下期還款達(dá)到了2662.5元，等額本息法要2089.2元;而且，等額本金法還本金還得多，每期還款本金還1250元，而用等額本息法，期還本金才676.66元!
 

　　兩種還貸方式的優(yōu)缺點(diǎn)：
 

　　等額本息每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對(duì)簡(jiǎn)單。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長(zhǎng)，還款總利息比等額本金還款法高。
 

　　等額本金還款法的優(yōu)勢(shì)在于會(huì)隨著還款次數(shù)的增多，還債壓力會(huì)日趨減弱，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，等額本金還款法的利息總額要少于等額本息還款法。
 

　　兩種還貸方式的適用人群：
 

　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開(kāi)支計(jì)劃的家庭，別是年青人，剛剛開(kāi)始工作，需要買(mǎi)房結(jié)婚，但經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。
 

　　等額本金因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，一些有積蓄的中年人也比較適合這種方式，因?yàn)殡S著時(shí)間的增長(zhǎng)，還款能力可能會(huì)減弱。
 

　　在貸款方案比較中，核心的一點(diǎn)是利率、利率、利率!在利率相同的前提下，各種方法存在“更適合”，不存在“更合算”的問(wèn)題。