公積金貸款利率漲25個(gè)基點(diǎn)

　　12月26日，在央行宣布加息的二天，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部宣布上調(diào)住房公積金存貸款利率。這是今年內(nèi)住房公積金利率二次上調(diào)。這意味著從明年1月1日起，10月20日加息前公積金貸款的客戶將累計(jì)接受兩次加息的影響。其中影響面大的五年期以上公積金貸款利率累計(jì)上調(diào)0.43個(gè)百分點(diǎn)。

　　20年期40萬(wàn)元月供累計(jì)增91元

　　根據(jù)住建部的通知，從2010年12月26日起，上調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。五年期以下（含五年）及五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率均上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。五年期以下（含五年）從3.50%調(diào)整為3.75%，五年期以上從4.05%調(diào)整為4.30%。

　　目前無(wú)論商業(yè)貸款還是公積金貸款，都是按“次年調(diào)整”的。即從加息后二年的1月1日起，按上一年末12月31日當(dāng)天的新利率執(zhí)行。因此，10月20日上一次加息前貸款客戶將在2011年1月1日起全部執(zhí)行新利率，也是將累計(jì)接受兩次加息的影響。

　　今年兩次加息后，明年的房貸月供會(huì)受到什么樣的影響呢？以貸款總額40萬(wàn)元、貸款20年計(jì)算，月供將從2396元增加到2487元，增加近91元。

　　另外，住房公積金存款利率也有所上調(diào)。從2010年12月26日起，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率上調(diào)0.34個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的1.91%調(diào)整為2.25%。當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率保持不變。

　　開(kāi)發(fā)商公積金貸款利率上浮10%

　　與以往住房公積金調(diào)息不同，在今年的兩次住房公積金調(diào)息中，一個(gè)明顯的變化是“住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款利率也相應(yīng)調(diào)整”。長(zhǎng)沙作為試點(diǎn)城市之一，也將執(zhí)行這一政策。

　　據(jù)住建部通知，從2010年12月26日起，開(kāi)展住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款試點(diǎn)的城市，貸款利率按照五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行，并隨個(gè)人住房公積金貸款利率變動(dòng)做相應(yīng)調(diào)整。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，是開(kāi)發(fā)商建設(shè)保障性住房申請(qǐng)住房公積金貸款，利率將按照五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。

　　2009年底，住建部等7部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，利用住房公積金閑置資金支持保障性住房建設(shè)的試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。這項(xiàng)試點(diǎn)是為了拓展保障性住房的資金來(lái)源。

　　意見(jiàn)規(guī)定，在優(yōu)先保證職工提取和個(gè)人住房貸款、留足備付準(zhǔn)備金的前提下，可將50%以?xún)?nèi)的住房公積金結(jié)余資金貸款支持保障性住房建設(shè)，貸款利率按照五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“試點(diǎn)不改變繳存職工住房公積金所有權(quán)，不影響提取和個(gè)人住房貸款。”

　　2010年8月，長(zhǎng)沙、北京、武漢28個(gè)城市被確定為試點(diǎn)城市，長(zhǎng)沙有五個(gè)住房保障項(xiàng)目獲批，不過(guò)尚未正式對(duì)外公布。

　　[理財(cái)建議]

　　存款未超38天，轉(zhuǎn)存更劃算

　　中國(guó)人民銀行決定，自12月26日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

　　國(guó)際金融理財(cái)師、上海浦東發(fā)展銀行天津分行的孫達(dá)表示，直觀來(lái)看，提高利率可以增加居民儲(chǔ)蓄利息收入，優(yōu)化收入分配結(jié)構(gòu)。如金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.50％提高到2.75％，10萬(wàn)元存款一年期實(shí)際收益在加息之前是2500元，而在加息之后上漲到2750元，比原來(lái)高出250元。

　　孫達(dá)說(shuō)，過(guò)去銀行存款短期化容易增加資金市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。而從這兩次加息的點(diǎn)看，長(zhǎng)期存款利率的提高相對(duì)較多，體現(xiàn)出鼓勵(lì)居民進(jìn)行長(zhǎng)期存款的意圖。別是在未來(lái)有可能進(jìn)入加息通道的背景下，風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者可以更多地關(guān)注儲(chǔ)蓄投資。

　　銀行人士提醒，市民不要因?yàn)榧酉⒍つ哭D(zhuǎn)存存款。按公式計(jì)算，300天×存期年限×（新利率—原利率）÷（新利率—活期利率）=轉(zhuǎn)存時(shí)限。以一年定期存款為例，360×1×（2.75-2.5）÷（2.75-0.36）=37.7天。也是如果存款已達(dá)38天，將錢(qián)取出再轉(zhuǎn)存不劃算；如果已存期限尚未超過(guò)38天，將錢(qián)取出再轉(zhuǎn)存，則要?jiǎng)澦阈?/p>

　　投資債券型基金短期不利

　　在業(yè)內(nèi)看來(lái)，央行選擇在年末后幾天再次加息，目的是應(yīng)對(duì)通脹，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。“此次加息表明了管理層遏制通脹的決心，但總體來(lái)說(shuō)加息幅度不大，并且市場(chǎng)提前有所消化，未超出市場(chǎng)的預(yù)期之外，因此對(duì)市場(chǎng)不會(huì)有很大的影響。”東吳證券基金分析師吳非說(shuō)。

　　在分析理財(cái)市場(chǎng)的變化時(shí)，吳非表示，未來(lái)通脹將成為管理層調(diào)控的重點(diǎn)，這已經(jīng)成為目前基金的共識(shí)。對(duì)于主做股票的基金來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)可能會(huì)表現(xiàn)出適度的謹(jǐn)慎，但并不會(huì)對(duì)中長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置產(chǎn)生太大影響。對(duì)于債券型基金來(lái)說(shuō)，加息提高了債券的預(yù)期收益率，使得現(xiàn)有債券的相對(duì)收益降低，短期內(nèi)可能對(duì)債券價(jià)格產(chǎn)生負(fù)面影響，進(jìn)而影響債券型基金收益率。據(jù)新華社