潛江住房公積金貸款，這些你不得不知道

　　大多數(shù)人買(mǎi)房都要用到公積金，但對(duì)于哪些情況可以用，怎么提取都不是特別明白。今天，小編就來(lái)為大家全方位解讀，公積金貸款買(mǎi)房的情況流程。

　　一、目前,我市購(gòu)房使用住房公積金貸款首付比例多少?貸款最高額度是多少?貸款最長(zhǎng)期限是多少?

　　目前，在我市繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房，最低首付款比例為20%;對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房同，最低首付比例為30%。貸款最高額度為40萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限為30年。住房公積金管理中心不得向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　二、現(xiàn)行住房公積金貸款利率是多少?

　　現(xiàn)行住房公積金貸款利率：5年以下(含5年)2.75%，5年以上3.25%。公積金二套房貸款利率：5年以下(含5年)3.025%，5年以上3.575%?，F(xiàn)行商貸利率：5.39%。

　　例如：購(gòu)買(mǎi)住房需貸款40萬(wàn)元，使用商業(yè)銀行貸款購(gòu)房，貸款20年，應(yīng)付利息為254422元;如使用公積金貸款購(gòu)房,應(yīng)付利息為144508元，比使用商貸購(gòu)房少付利息109914元。

　　三、公積金購(gòu)房貸款的額度是如何確定的?

　　目前在我市購(gòu)房申請(qǐng)期房按揭貸款最高額度40萬(wàn)元;貸款最高額度不超過(guò)房屋總價(jià)款的80%;可貸額度：按借款人家庭間成員(配偶、父母、子女)計(jì)繳公積金的月工資總額之和×職工個(gè)人還貸系數(shù)×12個(gè)月×貸款年限計(jì)算(還貸系數(shù)為50%，即月還款額與月收入比的上限控制在50%)。

　　四、公積金購(gòu)房貸款的期限是如何確定的?

　　貸款人可按實(shí)際情況選擇貸款年限，最長(zhǎng)期限不超過(guò)30年。貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年。

　　五、購(gòu)買(mǎi)二手房可以申請(qǐng)公積金貸款嗎?

　　可以的。購(gòu)買(mǎi)二手房貸款的最高額度為20萬(wàn)元。借款人以擁有不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)的住房,提供住房抵押擔(dān)保。需提供下列資料：夫妻雙方身份證;婚姻狀況證明;征信報(bào)告;5年內(nèi)購(gòu)房合同;不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū);契稅發(fā)票;評(píng)估報(bào)告(購(gòu)買(mǎi)二手房?jī)赡?，以所?gòu)買(mǎi)的二手房提供住房抵押擔(dān)保的，無(wú)需評(píng)估，直接按成交額的50%確定貸款額);抵押權(quán)證明;借款人Ι類(lèi)銀行卡(或銀行存折)。

　　六、公積金貸款的償還方式有哪些?

　　公積金貸款采用的是等額本息均還方式。貸款人可選擇以下還款方式：

　　1、正常月扣還貸。貸款人提供銀行還款賬號(hào)，按還款計(jì)劃每月將應(yīng)還本息存入銀行還款賬號(hào)，中心將采取自動(dòng)扣劃的方式進(jìn)行扣劃。

　　2、按月扣劃還貸(僅限于住房抵押類(lèi)貸款)。貸款人還款滿一年后，可申請(qǐng)按月扣劃公積金還貸。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　3、按年提取公積金還公貸。貸款人還款滿一年后，可申請(qǐng)按年提取公積金還貸，提取額度不超過(guò)當(dāng)年應(yīng)還本息額。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　4、使用公積金提前還貸。貸款人還款滿一年后，可申請(qǐng)使用公積金余額提前結(jié)清貸款。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　5、使用銀行存款提前還貸。貸款人還款滿一年后，可申請(qǐng)使用銀行存款提前結(jié)清貸款。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　6、組合還貸。貸款人申請(qǐng)一次性結(jié)清貸款時(shí)，如公積金余額不足,貸款人應(yīng)將剩余款項(xiàng)存入中心指定還款賬戶。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　七、購(gòu)房家庭使用住房公積金貸款可以用一個(gè)人的名義貸款嗎?

　　不能。購(gòu)房家庭使用住房公積金貸款是以夫妻雙方的名義貸款的。2018年1月8日,最高人民法院審判委員會(huì)第1731次會(huì)議通過(guò)了《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》,自2018年1月18日起施行。該司法解釋保障了婚姻當(dāng)事人對(duì)共同債務(wù)的決定權(quán)和同意權(quán)，有效防范了無(wú)辜者被負(fù)債現(xiàn)象，有利于消除當(dāng)事人陷于被負(fù)債的恐懼，較好地平衡了婚姻安全與交易安全;夫妻一方再也不會(huì)面臨無(wú)故背負(fù)巨額債務(wù)的局面了。若屬單身職工,申請(qǐng)公積金貸款，須提供相關(guān)證明并簽署單身承諾書(shū)。

　　八、申請(qǐng)住房公積金期房按揭貸款，可以用第三人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押?jiǎn)?

　　不行。根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》的規(guī)定，借款申請(qǐng)人應(yīng)為房屋購(gòu)買(mǎi)主體之一。因此，商品房買(mǎi)賣(mài)合同里的買(mǎi)方必須是借款申請(qǐng)人，只能用借款人的房產(chǎn)辦理房屋抵押手續(xù)。

　　九、繳存職工公積金貸款逾期不還,會(huì)有哪些后果?

　　貸款人逾期一個(gè)月不還，中心開(kāi)始計(jì)收罰息，將直接影響貸款人的征信記錄;貸款人逾期三個(gè)月不還,中心將進(jìn)行電話催收，直接扣劃貸款人(共同還款人)公積金賬戶內(nèi)余額用于歸還貸款本息和罰息。貸款人逾期六個(gè)月不還，中心會(huì)將其納入黑名單，并進(jìn)行公示催收。貸款人貸款到期仍未歸還，中心將申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行貸款人所抵押的住房。

　　十、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)能拒絕職工使用住房公積金貸款購(gòu)房嗎?

　　不能。根據(jù)《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購(gòu)房貸款權(quán)益的通知》(建金[2017]246號(hào))文件規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在銷(xiāo)售商品房時(shí)，提供不拒絕購(gòu)房人使用住房公積金貸款的書(shū)面承諾，并在樓盤(pán)銷(xiāo)售現(xiàn)場(chǎng)予以公示，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)要認(rèn)真履行承諾，不得以提高住房銷(xiāo)售價(jià)格、減少價(jià)格折扣等方式限制、阻撓購(gòu)房人使用住房公積金貸款，不得要求或變相要求購(gòu)房人簽署自愿放棄住房公積金貸款權(quán)利的書(shū)面文件。

　　住房公積金繳存職工可通過(guò)12345市民熱線和12329住房公積金服務(wù)熱線等渠道，投訴舉報(bào)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)拒絕住房公積金貸款問(wèn)題，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)和住房公積金管理中心將及時(shí)查處損害職工住房公積金貸款權(quán)益問(wèn)題，對(duì)限制、阻撓、拒絕職工使用住房公積金貸款購(gòu)房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，要責(zé)令整改。對(duì)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，拒不整改的，要公開(kāi)曝光，同時(shí)納入企業(yè)征信系統(tǒng)，依法嚴(yán)肅處理。

　　十一、已使用商業(yè)銀行貸款購(gòu)房的職工能否轉(zhuǎn)為公積金貸款，如何辦理商轉(zhuǎn)公貸款?

　　現(xiàn)我中心已開(kāi)通商貸轉(zhuǎn)公貸業(yè)務(wù)，已使用商業(yè)銀行貸款購(gòu)房的職工在取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)，并已結(jié)清商業(yè)貸款的情況下，可以向中心提出商轉(zhuǎn)公的貸款申請(qǐng)。

　　辦理流程如下：

　　1、借款人憑以下資料到中心簽訂商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)表、借款合同、抵押合同。

　　(1)商貸結(jié)清證明原件及復(fù)印件

　　(2)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)注銷(xiāo)證明原件及復(fù)印件

　　(3)夫妻雙方身份證原件

　　(4)婚姻證明、戶口簿原件及復(fù)印件

　　(5)夫妻雙方征信報(bào)告原件

　　(6)原商貸購(gòu)房合同、首付款稅票原件及復(fù)印件

　　(7)借款人本人I類(lèi)銀行卡原件及復(fù)印件

　　2、借款人憑中心提供的借款合同、抵押合同、抵押物清單和辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押授權(quán)委托書(shū)到不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記證明;

　　3、中心派專(zhuān)人領(lǐng)取不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記證明;

　　4、中心通知借款人簽訂借款借據(jù);

　　5、中心發(fā)放貸款。