潛江住房公積金貸款，這些你不得不知道

　　大多數(shù)人買房都要用到公積金，但對于哪些情況可以用，怎么提取都不是特別明白。今天，小編就來為大家全方位解讀，公積金貸款買房的情況流程。

　　一、目前,我市購房使用住房公積金貸款首付比例多少?貸款最高額度是多少?貸款最長期限是多少?

　　目前，在我市繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%;對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房同，最低首付比例為30%。貸款最高額度為40萬元，最長期限為30年。住房公積金管理中心不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。

　　二、現(xiàn)行住房公積金貸款利率是多少?

　　現(xiàn)行住房公積金貸款利率：5年以下(含5年)2.75%，5年以上3.25%。公積金二套房貸款利率：5年以下(含5年)3.025%，5年以上3.575%?，F(xiàn)行商貸利率：5.39%。

　　例如：購買住房需貸款40萬元，使用商業(yè)銀行貸款購房，貸款20年，應(yīng)付利息為254422元;如使用公積金貸款購房,應(yīng)付利息為144508元，比使用商貸購房少付利息109914元。

　　三、公積金購房貸款的額度是如何確定的?

　　目前在我市購房申請期房按揭貸款最高額度40萬元;貸款最高額度不超過房屋總價(jià)款的80%;可貸額度：按借款人家庭間成員(配偶、父母、子女)計(jì)繳公積金的月工資總額之和×職工個人還貸系數(shù)×12個月×貸款年限計(jì)算(還貸系數(shù)為50%，即月還款額與月收入比的上限控制在50%)。

　　四、公積金購房貸款的期限是如何確定的?

　　貸款人可按實(shí)際情況選擇貸款年限，最長期限不超過30年。貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年。

　　五、購買二手房可以申請公積金貸款嗎?

　　可以的。購買二手房貸款的最高額度為20萬元。借款人以擁有不動產(chǎn)權(quán)證書的住房,提供住房抵押擔(dān)保。需提供下列資料：夫妻雙方身份證;婚姻狀況證明;征信報(bào)告;5年內(nèi)購房合同;不動產(chǎn)權(quán)證書;契稅發(fā)票;評估報(bào)告(購買二手房兩年，以所購買的二手房提供住房抵押擔(dān)保的，無需評估，直接按成交額的50%確定貸款額);抵押權(quán)證明;借款人Ι類銀行卡(或銀行存折)。

　　六、公積金貸款的償還方式有哪些?

　　公積金貸款采用的是等額本息均還方式。貸款人可選擇以下還款方式：

　　1、正常月扣還貸。貸款人提供銀行還款賬號，按還款計(jì)劃每月將應(yīng)還本息存入銀行還款賬號，中心將采取自動扣劃的方式進(jìn)行扣劃。

　　2、按月扣劃還貸(僅限于住房抵押類貸款)。貸款人還款滿一年后，可申請按月扣劃公積金還貸。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　3、按年提取公積金還公貸。貸款人還款滿一年后，可申請按年提取公積金還貸，提取額度不超過當(dāng)年應(yīng)還本息額。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　4、使用公積金提前還貸。貸款人還款滿一年后，可申請使用公積金余額提前結(jié)清貸款。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　5、使用銀行存款提前還貸。貸款人還款滿一年后，可申請使用銀行存款提前結(jié)清貸款。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　6、組合還貸。貸款人申請一次性結(jié)清貸款時(shí)，如公積金余額不足,貸款人應(yīng)將剩余款項(xiàng)存入中心指定還款賬戶。辦理要件：借款人(共同還款人)身份證。

　　七、購房家庭使用住房公積金貸款可以用一個人的名義貸款嗎?

　　不能。購房家庭使用住房公積金貸款是以夫妻雙方的名義貸款的。2018年1月8日,最高人民法院審判委員會第1731次會議通過了《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》,自2018年1月18日起施行。該司法解釋保障了婚姻當(dāng)事人對共同債務(wù)的決定權(quán)和同意權(quán)，有效防范了無辜者被負(fù)債現(xiàn)象，有利于消除當(dāng)事人陷于被負(fù)債的恐懼，較好地平衡了婚姻安全與交易安全;夫妻一方再也不會面臨無故背負(fù)巨額債務(wù)的局面了。若屬單身職工,申請公積金貸款，須提供相關(guān)證明并簽署單身承諾書。

　　八、申請住房公積金期房按揭貸款，可以用第三人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押嗎?

　　不行。根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》的規(guī)定，借款申請人應(yīng)為房屋購買主體之一。因此，商品房買賣合同里的買方必須是借款申請人，只能用借款人的房產(chǎn)辦理房屋抵押手續(xù)。

　　九、繳存職工公積金貸款逾期不還,會有哪些后果?

　　貸款人逾期一個月不還，中心開始計(jì)收罰息，將直接影響貸款人的征信記錄;貸款人逾期三個月不還,中心將進(jìn)行電話催收，直接扣劃貸款人(共同還款人)公積金賬戶內(nèi)余額用于歸還貸款本息和罰息。貸款人逾期六個月不還，中心會將其納入黑名單，并進(jìn)行公示催收。貸款人貸款到期仍未歸還，中心將申請法院強(qiáng)制執(zhí)行貸款人所抵押的住房。

　　十、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)能拒絕職工使用住房公積金貸款購房嗎?

　　不能。根據(jù)《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的通知》(建金[2017]246號)文件規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銷售商品房時(shí)，提供不拒絕購房人使用住房公積金貸款的書面承諾，并在樓盤銷售現(xiàn)場予以公示，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)要認(rèn)真履行承諾，不得以提高住房銷售價(jià)格、減少價(jià)格折扣等方式限制、阻撓購房人使用住房公積金貸款，不得要求或變相要求購房人簽署自愿放棄住房公積金貸款權(quán)利的書面文件。

　　住房公積金繳存職工可通過12345市民熱線和12329住房公積金服務(wù)熱線等渠道，投訴舉報(bào)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)拒絕住房公積金貸款問題，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門和住房公積金管理中心將及時(shí)查處損害職工住房公積金貸款權(quán)益問題，對限制、阻撓、拒絕職工使用住房公積金貸款購房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，要責(zé)令整改。對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，拒不整改的，要公開曝光，同時(shí)納入企業(yè)征信系統(tǒng)，依法嚴(yán)肅處理。

　　十一、已使用商業(yè)銀行貸款購房的職工能否轉(zhuǎn)為公積金貸款，如何辦理商轉(zhuǎn)公貸款?

　　現(xiàn)我中心已開通商貸轉(zhuǎn)公貸業(yè)務(wù)，已使用商業(yè)銀行貸款購房的職工在取得不動產(chǎn)權(quán)證書，并已結(jié)清商業(yè)貸款的情況下，可以向中心提出商轉(zhuǎn)公的貸款申請。

　　辦理流程如下：

　　1、借款人憑以下資料到中心簽訂商轉(zhuǎn)公貸款申請表、借款合同、抵押合同。

　　(1)商貸結(jié)清證明原件及復(fù)印件

　　(2)不動產(chǎn)權(quán)證書注銷證明原件及復(fù)印件

　　(3)夫妻雙方身份證原件

　　(4)婚姻證明、戶口簿原件及復(fù)印件

　　(5)夫妻雙方征信報(bào)告原件

　　(6)原商貸購房合同、首付款稅票原件及復(fù)印件

　　(7)借款人本人I類銀行卡原件及復(fù)印件

　　2、借款人憑中心提供的借款合同、抵押合同、抵押物清單和辦理不動產(chǎn)抵押授權(quán)委托書到不動產(chǎn)登記中心辦理不動產(chǎn)抵押權(quán)登記證明;

　　3、中心派專人領(lǐng)取不動產(chǎn)抵押權(quán)登記證明;

　　4、中心通知借款人簽訂借款借據(jù);

　　5、中心發(fā)放貸款。